Tüm Borçları Tek Bir Kredide Birleştirmek

Bireyler, farklı ihtiyaçlarını karşılayabilmek adına bankaların kredi uygulamalarından yararlanmayı tercih ediyor. Farklı zaman dilimlerinde ortaya çıkan ihtiyaçların karşılanması adına çekilen krediler, zamanla belirli bir sayıya ulaşıyor ve tüketicileri ödeme güçlüğüne itiyor. Bu gibi durumlarda yapılması gereken, tüm borçları tek bir kredide birleştirmek ve birden fazla banka yerine tek bir bankaya ödeme yapmak. Peki, tüm borçları tek bir kredide birleştirmek mümkün müdür? Tüm kredilerin tek kredi olarak ödenmesi için yapılması gerekenler nelerdir? Kredi birleştirme kredisi veren bankalar hangileri? Sizde binlerce kişi gibi bu kritik sorulara yanıt arıyorsanız detaylı açıklamaların yer aldığı yazımızın devamını dikkatle okuyunuz.

Kredi Kapatma Kredisi Nasıl Alınır?

Tüm kredileri tek bir kredide birleştirmek, kredi kapatma kredisi ile pekâlâ mümkün. Bunun için tek kredi ödemesi yapmak istediğiniz bankaya giderek kredi kapatma kredisi kullanmak istediğinizi beyan etmeniz gerekiyor. Hâlihazırdaki tüm kredilerinizin toplam tutarı hesaplanır ve kredi başvurunuz uygun görülürse söz konusu bankadan kredi çekerek diğer tüm kredilerinizi tek seferde kapatabilirsiniz. Bu yöntemi diğer kredi hizmetlerinden ayıran en önemli özellik ise ilgili krediler için ödenmesi gereken tutarın banka tarafından gönderilmesi. Yani kredi kapatma kredisinde çektiğiniz tutarı nakit olarak alamıyorsunuz. Banka, kredi başvurunuz onaylandıktan sonra sizden ilgili kredilerin ödeme planını ve hesap bilgilerini talep ediyor, bu doğrultuda her bankanın kapama tutarı ilgili hesaba aktarılıyor. Krediler kapandıktan sonra sadece son çekmiş olduğunuz kredinin ödemesini yapıyorsunuz.

Tüketicilerin kredi kapatma kredisi ile ilgili en çok merak ettiği konuların başında kredi kapatma kredisinin mantıklı olup olmadığı gelmekte. Tek bir krediye ödeme yapmak, birden fazla kredi ödemekten daima daha iyidir. Öncelikle diğer kredilerin farklı faiz oranları üzerinden uygulanması, kredi kapatma kredisinde elinizi güçlendiren seçeneklerden biridir. Zira kredi kapatma kredisi faiz oranları, standart ihtiyaç kredisi faiz oranlarından daha uygundur. Örneğin; standart ihtiyaç kredisi faiz oranının %1.50 olduğu bankada kredi kapatma kredisi faiz oranının %1.40 olduğu görülebilir.

Kredi kapatma kredisi kullanmanın avantajlarından biri de ödeme kontrolünü sağlamak. Birden fazla krediniz olduğunuzda kredi ödeme gününün farklılığından ötürü ödeme gecikmesi yaşayabilirsiniz. Kredi ödemesinde yaşanan gecikme, kredi notunuzu önemli ölçüde düşürecektir. Bu da bankalar nezdinde kötü bir imaja sahip olacağınız anlamı taşır. Oysa tek bir krediniz olduğunda ve bu kredinin ödeme gününü gelir zamanına denk getirdiğinizde ödeme gecikmesi yaşamanız çok düşük bir ihtimal haline gelir, bu da kredi notunuzu kontrol altında tutmanıza olanak sağlar.

Kredi Kapatma Kredisi Veren Bankalar Hangileri

Devlet tarafından 2019’da gündeme gelen konulardan biri şüphesiz bireysel borçlanmanın önüne geçilmesi. Enflasyon artışı, genel ekonomik dengesizlik gibi sebepler, bankalara olan bireysel borçların ciddi rakamlara ulaşmasına sebep oldu. Bunun önüne geçmek isteyen devlet yetkilileri, kredi kartı ve kredi borçlarının düşük faiz oranı ile kamu bankaları aracılığıyla kapatılmasını öngördü. Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank gibi kamu bankaları, uygun faiz oranı üzerinden kredi kartı ve kredi kapatma kredisi veriyor. Bu bankalardan düşük faiz oranıyla çekeceğiniz kredi ile ödeme güçlüğü çektiğiniz kredi kartı ve kredilerinizi kapatabilirsiniz. Faiz oranlarının oldukça uygun olması hem önceki kredilere ödeyeceğiniz toplam tutarın düşmesini; hem de ödeme zorluğu probleminin ortadan tamamen kalkmasını sağlayacak. Bu kredilerden yararlanmak için doğrudan ilgili bankalara başvuruda bulunmanız gerekiyor. Kredi notunuz düşük olsa da kredi kapatma kredisi kullanabiliyor, kredilerinizi tek bir çatı altında toplayabiliyorsunuz.

Kredi Kullanacağınız Bankayı Nasıl Seçmelisiniz?

Bireyler, kredi kullanırken dikkat edilmesi gereken hususlara yeteri kadar önem vermiyor. Kredi çekmeden önce yalnızca kredi faiz oranına takılan bireylerin bu noktada büyük bir hata yaptıklarını belirtmemizde fayda var. Bu yazımızda kredi kullanacağınız bankayı nasıl seçmelisiniz? Kredi kullanmadan önce dikkat edilmesi gerekenler nelerdir? Kredi esnasında karşımıza ne gibi masraflar çıkabilir? gibi önemli ve pek fazla bilinmeyen soruları yanıtlayacağız. Böylece kredi çekerken içiniz rahat edecek, kredinizi gönül rahatlığıyla kullanabileceksiniz.

Kredi Çekerken Nelere Dikkat Edilmeli?

Kredi Kullanacağınız Bankayı Nasıl Seçmelisiniz?

Kredi Kullanacağınız Bankayı Nasıl Seçmelisiniz?

Kredi çekerken nelere dikkat edilmeli sorusunun yanıtı birçok kişiye göre çekilecek kredinin faiz oranı olarak tanımlanıyor. Faiz oranı, kredi esnasında elbette en önemli kriterlerin başında gelmekte. Zira kredi faiz oranı ne kadar uygunsa o kredi için katlanmanız gereken miktar da o kadar düşük olacaktır. Kredi hesaplamalarında en belirleyici unsurun kredi faiz oranı olduğu hemen herkes tarafından bilinmekte; bu sebeple kredi çekmeden önce bankaların kredi faiz oranlarını karşılaştırmalı ve kendiniz için en uygun seçeneği bu şekilde belirlemelisiniz.

Tüketicilerin kredi seçiminde düştüğü temel hatalardan biri masrafları göz ardı ederek yalnızca kredi faiz oranına odaklanmaları. Bankalar, düşük faizli kredi verirken çapraz ürün şartı koymakta ya da ek masraflarla ekstra gelir elde etmekte; bu sebeple kredi çekmeden önce bankadan tüm masraflarla ilgili detaylı bilgi almalısınız. Aksi takdirde sırf faiz oranı düşük olduğu için kullandığınız bir krediye ödeyeceğiniz toplam meblağ, yüksek faiz oranlı kredilerin bile üzerine çıkabilir.

Kredi kullanacağınız bankayı seçerken dikkat etmeniz gereken bir diğer önemli husus da bankanın yaygınlığı ve profesyonel bir organizasyon yapısına sahip olup olmamasıdır. Kredi taksitlerinizi rahatça ödeyebilmeniz için uygun alternatif dağıtım kanallarının yeterli olduğuna dikkat etmelisiniz. Söz konusu bankanın geniş bir ATM ağına sahip olup olmadığı, kredi detaylarının internet ya da mobil bankacılık uygulamalarından takip edilip edilemeyeceği de kredinizin sağlıklı bir şekilde ödenmesi açısından büyük önem taşımaktadır. Özellikle ATM yaygınlığı olan bankaların kredi tercihlerinde ön plana çıktığını görüyoruz.

Kredi Masrafları Nelerdir?

Tüketicilerin kredilerle ilgili merak ettiği birçok soru söz konusu iken bu sorular arasında en popüler olanlardan biri de kredi masrafları nelerdir? şeklinde karşımıza çıkıyor. Kredi masraflarının başında bankalar tarafından tüketicilerden alınan dosya masrafı geliyor. Dosya masrafı bankalar tarafından binde beş (%0.5) olarak alınmakta. Bu tutarın üzerinde alınan dosya masrafının bankadan iadesi alınabilmekte. Bunun için ilk olarak bankaya dilekçe yoluyla başvurabilir, sonuç almazsanız BDDK’ya ya da tüketici hakem heyetine başvurabilirsiniz.

Kredi masrafları, kullanılacak kredi türüne göre değişkenlik göstermektedir. Konut kredilerinde Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) ile konut yangın sigortası, taşıt kredilerinde ise KASKO sigortası zorunlu tutulmaktadır. Bu gibi sigortalar, teminata alınacak konut ya da taşıtın özelliklerine göre değişkenlik göstermektedir. Örneğin; deprem bölgesinde yer alan bir taşınmazın DASK primi, deprem bölgesinde olmayan bir taşınmaza göre daha yüksek olabilir. Satın alınacak konut ya da taşıtın değerine göre bu sigorta için ödenmesi gereken prim tutarı da değişkenlik göstermektedir.

Kredi masraflarında belirleyici unsurlardan biri de hayat sigortasıdır. Hayat sigortası, kredi mükellefinin hayatını kaybetmesi durumunda kalan borcun sigorta şirketi tarafından ödenmesini sağlayan bir poliçe türüdür. Hayat sigortası primi sağlık durumuna, cinsiyete, mesleğe ve yaşa göre değişkenlik gösterebilir. İleri yaştaki kişilerin hayat sigortası priminin genç bireylere nazaran daha yüksek olduğu söylenebilir. Benzer şekilde tehlikeli iş gruplarında çalışan bireylerin hayat sigortası primleri de standart işlerde çalışanlara göre daha yüksektir.

Kredi kullanacağınız bankayı seçerken bankanın zorunlu kıldığı masraflar hakkında mutlaka bilgi almalısınız. Böylece kredi için katlanmanız gereken toplam tutarın kontrolünüz dışında artış göstermesine engel olabilirsiniz.

Çalışmayanlar Kredi Çekebilir mi?

Banka kredileri, son yıllarda birçok açıdan karmaşık bir yapıya bürünmüş durumda. Özellikle son birkaç yıldır banka kredilerini içeren yasal değişikliklerin söz konusu hale geldiğini söyleyebiliriz. Bu durum kredi aşamasında farklı unsurların ortaya çıkmasına sebebiyet vermekte. Çalışma durumu da banka kredileri açısından en karmaşık durumlardan biri olarak karşımıza çıkıyor. Birçok kişinin aklında çalışmayanlar kredi çekebilir mi? sorusunun oluşması da tamamen bu karmaşık yapıdan kaynaklanmakta. Peki, çalışmayanlar kredi çekebilir mi? Banka çalışmayana kredi verir mi? Bugün bu önemli sorulara yanıt sunacak, böylece çalışmayan kişilerin kredi imkânlarından yararlanıp yararlanamayacağı konusuna açıklık getireceğiz.

Çalışmayan bireyler, resmi bir gelire sahip olmadıklarından kredi imkânlarından temel olarak yararlanamazlar. Lâkin; bazı bankalar, kredi taleplerinde gelir belgesi istemediklerinden bireyin çalışıp çalışmadığının söz konusu bankalar açısından önemi yoktur. Çalışmayan kişiler, gelir belgesi olmadan bu kredilerden yararlanabilir, ihtiyaçlarını bu şekilde karşılayabilirler. Bu hususta ortaya çıkan sorulardan biri de çalışmayana kredi veren bankalar var mı? şeklindedir. Yazımızın ilerleyen bölümlerinde açıklık getireceğimiz çalışmayana kredi veren bankalar hangileri? sorusu, birçok kişi tarafından büyük merakla araştırılmakta.

çalışmayan kredi veren bankalar

çalışmayan kredi veren bankalar

Çalışmayana Kredi Veren Bankalar Hangileri

CEPTETEB Çalışmayana Kredi 2019

Resmi bir işte çalışmayan ya da çalışsa dahi resmi geliri olmayan bireyler, araştırmalarımız sonucunda listelediğimiz bankalara başvuru yaparak kredi çekebilirler. Günümüzde bu bankalar arasında en popüler olanı TEB, yani Türk Ekonomi Bankası’dır. CEPTETEB uygulaması ile kredi hizmetlerine farklı bir bakış açısı kazandıran TEB, bu uygulama üzerinden yapılan kredi başvurularında gelir belgesi talep etmiyor. Bu da çalışmayanların CEPTETEB aracılığıyla kredi çekebilecekleri anlamına geliyor. CEPTETEB uygulamasını mobil cihazınıza indirerek ya da doğrudan CEPTETEB sitesine girerek CEPTETEB üyelik başvurusunda bulunabilirsiniz. Üyeliğiniz oluşturulduktan ve şifre bilgilerinizi aldıktan sonra uygulama üzerinden kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Elbette CEPTETEB kredisi kullanabilmek için belirli bir kredi notunuzun olması gerekiyor. Eğer kredi notunuz düşükse bu şekilde kredi kullanmanız son derece zor olacaktır; fakat yeterli kredi notuna sahipseniz kredinizi CEPTETEB ile kolayca kullanabilirsiniz.

Çalışmayanların yararlanabileceği kredi hizmetlerinden biri de nkolaykredi.com olarak dikkat çekiyor. Son dönemde sıkça duyduğumuz bu özel kredi uygulaması, Aktif Bank tarafından hayata geçirildi. Eğer çalışmıyorsanız ve kredi kullanmak istiyorsanız bu adrese girerek kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Kredi notunuz yeterli görünürse adınıza tanımlanacak kredi limiti doğrultusunda kredi hizmetlerinden yararlanabilirsiniz.

EnPara Çalışmayana Kredi 2019

Enpara.com, son günlerde çalışmayanlar tarafından en çok tercih edilen bankacılık uygulamalarından biri. Gelir belgesi talep etmediğinden çalışmayanlar tarafından oldukça ilgi gören Enpara.com, yukarıda saymış olduğumuz seçeneklere nazaran daha sıkı bir uygulama. Kredi notunuz yeterli değilse Enpara üzerinden kredi çekemiyorsunuz. İşin en güzel yanı ise kredi notunun yeterli olması durumunda ortaya çıkıyor. Zira yeterli kredi notuna sahipseniz kredinizi hiç zorlanmadan sadece dakikalar içerisinde çekebiliyorsunuz. Üstelik bunun için banka şubesine gitmenize de gerek olmuyor. Onaylanan kredi limiti, onayın hemen ardından hesabınıza geçiyor.

Odeabank Çalışmayana Kredi 2019

Odeabank, çalışmayan bireylerin kredi kullanabilecekleri bir diğer banka olarak dikkat çekmekte. Ne var ki Odeabank, zaman zaman kredi taleplerinde resmi gelir belgesi isteyebiliyor. Eğer kullanacağınız kredi tutarı çok yüksek değilse gelir belgesi istenmeden Odeabank aracılığıyla kredi çekebilirsiniz. Ayrıca gelir belgesi olmayan kişilerin bankaya teminat vererek kredi hizmetlerinden faydalanması mümkün. Bankaya ipotek olarak vereceğiniz bir gayrimenkul ya da rehin olarak sunacağınız bir taşıt mevcutsa gelir belgeniz olmadan kredi çekebiliyorsunuz. Ne var ki bu durum yalnızca yukarıda saymış olduğumuz bankalar açısından geçerliliğini koruyor. Diğer bankalardan kredi çekecekseniz resmi bir gelirinizin olması gerekiyor.

Bana Kredi Çıkar mı?

Kredi ve finans ile ilgili konularda merak ettiğiniz soruları detaylıca yanıtlamaya devam ediyoruz. Bu gün kredi denince en çok sorulan sorulardan biri olan bana kredi çıkar mı? sorusunu tüm detaylarıyla ele alacağız. Öncelikle kredi için temel şartlar üzerinde duracak, sonrasında kredi için temel olmayan; fakat bankalar tarafından önemsenen konulara açıklık getirmeye çalışacağız. Kafanızdaki tüm soru işaretlerinin yok olabilmesi adına bu detaylı yazıyı dikkatle okumanızı tavsiye ederiz.

Bana kredi çıkar mı? sorusunun ilk yanıtı resmi bir gelire sahip olup olmadığınıza göre değişkenlik gösterir. Eğer resmi bir gelire sahip değilseniz gelir belgesi olmadan kredi çekmek ile alakalı yazılarımızı okuyarak nasıl kredi alabileceğiniz hakkında fikir sahibi olabilirsiniz. Resmi gelir, belgelenebilir, kayıt altında tutulan ve resmi makamlarca kabul gören geliri ifade eder. Bankalar; maaşlı çalışanlara, emeklilere, kira geliri olanlara, esnaflara, serbest meslek sahiplerine (vergi levhası sahibi), çiftçilere, kamu personellerine, şirket sahiplerine ya da ortaklarına kredi hizmeti sunmaktadırlar.

Kredi çekebilmek için resmi gelirinizin olması şart olmakla beraber bu gelirin düzeyi de son derece önemlidir. Krediler, genellikle aylık eşit taksitlerle çekilmektedir. Dolayısıyla her ay ödeyeceğiniz taksitin en az 2 katı kadar bir resmi gelirinizin olması gerekir. İnsanlar, kredi ödemesinin dışında yeme-içme, barınma ve giyinme gibi temel ihtiyaçlar için de gelire ihtiyaç duyarlar. Tüm gelirinizi kredi ödemesinde kullanamayacağınızdan bu gelirin en fazla %50’sini kredi taksitlerinize ayırabilirsiniz. Elbette doğrudan %50 oranına takılmamak gerekir. Bankalar, bu oranın biraz üzerine çıkarak da kredi hizmeti sunabilirler.

Kredi Notum Düşük Kredi Çekebilir miyim?

Kredi konusunda rastladığımız sorulardan bir diğeri de kredi notum düşük kredi çekebilir miyim? şeklinde. Kredi notu, bankaların size olan ödeme güvenin ölçülmesi adına kullandıkları bir sınıflandırma yöntemidir. Kredi kartı, kredi ve ek hesap gibi ürünlerini kullanırken elde ettiğiniz ödeme performansı, kredi notu açısından birinci etkendir. Ödemelerinizi düzenli yapmanız durumunda kredi notunuz her daim yüksek seviyede seyredecektir. Ödemelerinizi geciktirdiğinizde kredi notunuz düşeceği için kredi çekme şansınız da azalacaktır. Kredi notunuzu bankalara kredi başvurusu yaparken öğrenebileceğiniz gibi Findeks kredi notu sorgulaması ile de öğrenebilirsiniz. Bunun için ilk etapta Findeks üyeliği oluşturmalı, sonrasında size uygun kredi notu sorgulama paketini satın almalısınız. Böylece belirli dönemlerde kredi notunuzu sorgulayabilir, ayrıca rehber hizmeti sayesinde kredi notunuzu daha kolay yükseltebilirsiniz.

Resmi gelir ve kredi notunun kredi işlemlerinde temel esaslar olduğunu söyleyebiliriz. Kredi çekerken sadece sizin gelirinize ve kredi notunuza bakılmaz. Evliyseniz eşinizin geliri ve kredi notu da kredi çekip çekemeyeceğinizi doğrudan etkileyecektir. Eşinizin kredi notu belirli bir seviyenin altındaysa siz de kredi çekemeyebilirsiniz. Bu durumda ilk olarak eşinizin kredi notunun düzelmesini sağlamanız gerekecektir. Eşler, bankalar nezdinde aynı risk grubunda görülürler. Eşinizin yaşadığı maddi bir sıkıntı dolaylı olarak sizi de etkileyecektir.

Kredi çekmekte zorluk yaşayan bireyler, kefil ya da teminat şartıyla kredi kullanabilirler. Bankanın uygun görmesi durumunda kefil ibrazında bulunarak kredi çekebilir ya da sahip olduğunuz bir varlığı (ev, taşıt, çek, senet, nakit vb.) bankaya teminat olarak vererek de kredi hizmetlerinden faydalanabilirsiniz. Teminat, banka nezdindeki güvenilirliğinizi artırıcı bir etkiye sahip olacaktır. En az kredi tutarı kadar sunacağınız bir teminat, normal şartlarda çekemeyeceğiniz bir krediyi rahatça almanızı sağlayacaktır. Konut ve taşıt kredilerinde satın alınacak emtianın banka teminatına alınması sebebiyle bu kredilerin kullanımı daha kolaydır. İhtiyaç kredilerinde ise teminat oranı oldukça düşüktür.

Kredi çekerken son 2 yıl içerisinde idari veya kanuni takibinizin olmaması, SGK veya vergi borcunuzun bulunmaması, banka sorgulamasında bir haciz kaydının olmaması da esastır. Bu gibi durumlar da kredi aşamasında önemli etkenler olarak görülür.